Información de Crédito

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número generado por una fórmula matemática que tiene la intención de predecir su capacidad crediticia. Los puntajes de crédito van desde 300-850. Cuanto más alto sea su puntaje, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo. Cuanto menor sea su puntaje, menor será la probabilidad de obtener un préstamo. Si usted tiene un bajo puntaje de crédito y se las arreglan para obtener la aprobación de crédito, entonces la tasa de interés será mucho mayor que alguien que tuvo un buen puntaje de crédito y el dinero prestado. Así que, básicamente, tener una alta puntuación de crédito puede ahorrar miles de dólares durante la vida de su hipoteca, préstamo de auto, o tarjeta de crédito.

Lo que afecta a su puntaje de crédito?

35% - Historial de pagos

30% - Proporción de la deuda

15% - Duración del historial de crédito

10% - Tipos de crédito

10% - Número de solicitudes de crédito

Cuando usted nos contrata, que le ayudará a eliminar los elementos negativos de su historial de pagos. También le mostrará la forma de maximizar su puntaje de ratio de deuda, incluso si el pago de tarjetas de crédito no es una opción.

También tenemos métodos para incrementar su historial de crédito con calificación positiva cuentas que permitan mejorar su puntuación. También puede ayudar a la eliminación de solicitudes de crédito de su informe de crédito. La mayoría de las personas son conscientes de las tres agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion. La diferencia media en las puntuaciones entre los más altos y más bajos de su puntaje de crédito, de las tres oficinas, es de 60 puntos. Este es el resultado de las agencias de crédito que tengan los distintos elementos en su informe, que puede ser correcta, incorrecta o no se informa en el pleno cumplimiento de la ley de crédito. Según un estudio reciente, casi el 80% de todos los informes de crédito tienen errores graves en ellos y esto ni siquiera incluye los errores aún más pequeños para que nos fijamos. Si no puede eliminar al menos el 25% de los rubros de crédito negativo de los tres informes de crédito, se reintegrará el 100% de su cuota.

Además de iniciar el proceso de disputa de crédito con usted, ¿qué puedo hacer para ayudar a aumentar mi puntuación de crédito?

Pague todas sus cuentas a tiempo, todo el tiempo. Esto incluye sus facturas de servicios públicos, pagos de hipoteca y el auto, y todas sus líneas de crédito como tarjetas de crédito. Revise su informe de crédito por lo menos una vez al año. Usted puede encontrar la manera de cuestionar la información mal en su informe de crédito aquí.

Nunca cargue más del 30% del saldo disponible en cualquiera de sus tarjetas de crédito. Bancos como para ver un registro bueno de los pagos a tiempo, y varias tarjetas de crédito que no están al tope de salida. Si usted está llevando altos saldos en sus tarjetas de crédito, a continuación, hacer pagar a bajar por debajo del 30% en una prioridad. Hacer uso de sus tarjetas de crédito - Muchas personas que cometen errores con su crédito cree que la mejor manera de arreglar las cosas es no usar el crédito de nuevo. Si tienes miedo de que usted no puede manejar sus tarjetas de crédito correctamente, entonces la mejor política es probablemente la siguiente: Ejecutar sólo sus facturas de servicios públicos en sus tarjetas de crédito cada mes, y luego pagar el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. Esto asegura que sus facturas de servicios públicos se les paga a tiempo de forma automática, y como siempre que se mantenga el hábito de pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, su calificación se siguen subiendo. Deja las tarjetas de crédito en una caja fuerte o un cajón en casa.

Mantener sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible - incluso si usted ya no se carga en la tarjeta. La mejor política es mantener las cuentas no utilizadas abierta, sople el polvo de su tarjeta cada pocos meses para hacer una pequeña compra, y luego pagarlo. La duración de cada una de sus cuentas han estado activos es un factor importante en su puntaje de crédito.

Recuerde que todo esto lleva su tiempo - Siguiendo los pasos anteriores forma continuada durante un largo período de tiempo aumentará su puntaje de crédito y le permiten calificar para mejores préstamos y menores tasas de interés. La reparación de su puntaje de crédito no sucede durante la noche, así que si usted hace estas cosas por algunos meses y no ve un gran aumento en su puntuación, no se dé por vencido. Son todos los hábitos que se quieren mantener a lo largo de su vida, ya que le ayudará a mantener sus finanzas y líneas de crédito bajo control.

¿Cuánto tiempo algunos elementos permanecen en mi archivo de crédito?

La Morosidad (30 - 180 días): A la delincuencia puede permanecer en los archivos de siete años, a partir de la fecha del pago inicial se perdió.

Cuentas de Colección: Puede permanecer siete años desde la fecha del pago inicial que llevó a perder la colección (la fecha de morosidad original). Cuando una cuenta de cobro se paga en su totalidad, se marcará como "una colección pagado" en el informe de crédito.

De carga de Cuentas: Cuando una cuenta de morosos se envía a una empresa de cobros. Esto seguirá siendo durante siete años a partir de la fecha del pago inicial se perdió que llevó a la anulación de deudas (la fecha de morosidad original), incluso si los pagos se hizo más adelante en la cuenta de cargo-off.

Las Cuentas Cerradas: Cuentas cerradas ya no están disponibles para su uso posterior y puede o no tener un saldo de cero. Cuentas cerradas con la morosidad permanecen durante siete años a partir de la fecha en que se reportan cerrados, ya sea cerrado por el acreedor o por el consumidor. Sin embargo, la notación de la delincuencia serán eliminados siete años después de la mora se produjo cuando relativa a los pagos finales. Positivas las cuentas cerradas se siguen denunciando desde hace diez años a partir de la fecha de cierre.

Tarjeta de Crédito Perdido: Si no hay morosidad, las tarjetas de crédito reportada como extraviada se continúan en la lista durante dos años a partir de la fecha en que se estableció contacto con los acreedores. . Los pagos en mora que se produjo antes de que la tarjeta se ha perdido se informó durante siete años.

Quiebra: Los capítulos 7, 11 y 12 se mantendrán en un informe de crédito por diez años a partir de la fecha de presentación. El Capítulo 13 de bancarrota es reportada durante siete años a partir de la fecha de presentación. Las cuentas incluidas en la bancarrota permanecerá durante siete años a partir de la fecha especificada incluido, como en la quiebra

Juicios: Permanecer siete años desde la fecha de presentación..

Ciudad, Condado, Estado y Gravámenes de Impuestos Federales: Gravámenes impuestos no pagados permanecen durante quince años a partir de la fecha de presentación. Un gravamen impuesto pagado se mantendrá en una puntuación de siete años a partir de la fecha de pago.

Consultas: La mayoría de las preguntas que aparecen en un informe de crédito se mantendrá durante dos años. Todas las consultas deben permanecer por un mínimo de un año desde la fecha en que se hizo la investigación. Algunas investigaciones, como las ofertas de empleo o pre-aprobado de crédito, sólo se mostrarán en un informe de crédito personal tirados por usted.

Información que no puede estar en un informe de crédito:

  • La información médica (a menos que dé su consentimiento)

  • Aviso de la bancarrota (Capítulo 11) hace más de diez años de edad

  • Las deudas (incluyendo pagos atrasados ​​de manutención de los hijos) más de siete años de edad

  • Edad, estado civil, o la raza (si se solicita del empleador actual o potencial)

  • Aviso de bancarrota (Capítulo 11) hace más de diez años de edadotice

  • Las deudas (incluyendo pagos atrasados ​​de manutención de los hijos) más de siete años de edad

  • La edad, estado civil o raza (si se solicita del empleador actual o potencial)

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